提前還款計算機

提前還款計算機

提前還貸代表您在房屋貸款的整個存續期內支付的利息或為房屋資產淨值信用貸款(HELOC)或TD房屋資產淨值靈活信用貸款的定期部分支付的利息更少。但根據條款,您可能需要支付提前還貸費用。

我們的計算機可以幫助您計算提前還貸費用,以便您了解提前還貸或解約要支付的費用。

什麼是房屋貸款或定期部分提前還貸費用?

首先,讓我們從基礎知識開始:什麼是房屋貸款或定期部分提前還貸?從本質上來講,就是超出定期還款金額的本金餘額還款金額。

您的房屋貸款或定期部分具有提前還款許可權,允許您在定期還款的基礎上追加償還一定的金額而無需付費。挺不錯的,對吧?提前還貸的確切金額取決於您的協議條款。

提前還款許可權分為以下幾種:

2項清單
    第1項
  • 一次性還款:每個日曆年,您最多可以提前償還原始房屋貸款餘額的15%。例如,$250,000房屋貸款的15%一次性還款許可權代表您每年最多可以額外償還$37,500而無需支付提前還貸費用。

  • 第2項
  • 增加還款額:這種許可權讓您可以隨心所欲地增加本金和利息還款額,而無需支付任何費用 - 前提是不超過原始還款額的100%。例如,假設您的每月還款額為$1,000,而您獲得了加薪,並且您的預算中有提高每月還款額的空間。在這種情況下,您在房屋貸款期內最高還款額為$2,000。

查看靈活的房貸特點,詳細了解提前還款許可權。

從長遠來看,提前還貸是更快還清房屋貸款並減少利息的好方法,但如果您的還款金額超過您的提前還貸許可權允許的金額,您可能需要支付提前還貸費用。例如,如果出現下列情況則要支付提前還貸費用:

3項清單
    第1項
  • 轉至另一家貸款機構,並在房屋貸款期限結束前向TD償還房屋貸款或定期部分。

  • 第2項
  • 您的房屋貸款或定期部分不可提前還款,並且您在特定年份通過一次性還款償還原始餘額的15%以上。

  • 第3項
  • 在房屋貸款期限結束前償還房屋貸款或定期部分。

房屋貸款提前還貸費用是多少?

好問題。了解您的提前還貸費用可以幫助您做出明智的財務決策,例如您是否應該提前還清房屋貸款或定期部分。

倘若您有固定利率房屋貸款或定期部分,您的費用將按照以下兩者中較高者收取:三個月的利息或息差(IRD)金額。IRD金額根據您在提前還貸時所欠的本金與使用類似房屋貸款的公佈利率應欠本金之間的差額,減去您享受的任何利率折扣計算得出。

倘若您有封閉式浮動利率房屋貸款或定期部分,您不必考慮IRD金額。您的提前還貸費用將為三個月的利息。查看您的協議,了解有關提前還貸費用的更多資訊。

倘若您有開放式固定或浮動利率房屋貸款或定期部分,提前還貸無需付費。

都弄明白了嗎?我們知道計算提前還貸費用會讓人不知所措。我們的房屋貸款專員可以幫助您化繁為簡,以便您了解確切的提前還貸費用並做出適合您的財務選擇。

您預備如何提前還貸?

我打算提前償還剩餘結額
我打算提前償還一部分

我需要哪些資料才能完成計算?

以下的說明將幫助您完成此計算:

    如果您有房屋貸款:
  • 房屋貸款協議或房屋貸款承諾書
  • 房屋貸款續貸協議
  • 年度房屋貸款賬戶結單
    如果您有房屋資產淨值信用貸款或TD房屋資產淨值靈活信貸:
  • 房地產擔保信用貸款協議的修訂協議
  • 房屋資產淨值信用貸款固定利率部分續貸協議
  • 房屋資產淨值信用貸款定期貸款 - 固定/浮動利率協議的修訂協議
  • TD房屋資產淨值靈活信用貸款定期貸款 - 固定/浮動利率續貸協議

讓我們算一下您的提前還款費用大概是多少。

請輸入有效的數額。
請輸入有效的數額。 您希望現在提前償還的金額以及您已提前還原的金額超過了原始本金。請嘗試輸入另一個數額。
請輸入有效的數額。 您希望現在提前償還的金額以及您已提前還原的金額超過了原始本金。請嘗試輸入另一個數額。

什麼是提前還款費用?

如果您在到期日之前還清未償結餘,或者支付的金額大於您允許提前還貸金額,您可能需要支付提前還貸費用,視您的房屋貸款或房屋資產淨值信用貸款/TD房屋資產淨值靈活信貸條款而定。

如果您的房屋貸款條款允許提前還款,則您可提前還款房屋貸款的全部或部分金額,而無需支付提前還貸費用。

讓我們算一下您的提前還款費用可能是多少。

您目前擁有哪種類型的貸款?

房屋貸款
TD房屋資產淨值靈活信貸或房屋資產淨值信用貸款

是否有可能免交提前還款費用?

無論您因為搬家原因而提前還清房屋貸款,還是只想盡快降低您的貸款本金,道明都可提供多種提前還貸方案供您選擇而不必支付提前還貸費用。

在允許額度範圍內提前還貸

即使不允許提前還貸,您每年仍可進行一次或多次提前還貸,總額最高可達原始本金的15%

您目前的利率是多少?

請輸入一個0.00001到99.99999之間的數字。

提前還款費用是如何計算的?

關於封閉式浮動利率房屋貸款,該筆費用按3個月的利息計算。

關於封閉式固定利率房屋貸款以及附固定利率貸款的房屋資產淨值信用貸款及附固定利率定期貸款的TD房屋資產淨值靈活信貸,提前還貸費用將採以下兩者中較高者為準:

  • 三個月利息金額,或
  • 利息差額(IRD)金額。IRD金額是指您提前還貸時所欠本金金額與您使用類似房屋貸款利率所欠本金金額之間的差額。類似房屋貸款是指我們現在提供的房屋貸款的期限最接近您房屋貸款剩餘期限的房屋貸款。類似房屋貸款利率是指類似房屋貸款的利率減去您房屋貸款任何利率折扣後的利率。

如果您的房屋貸款條款允許提前還款,則您可提前還款房屋貸款的全部或部分金額,而無需支付提前還貸費用。

查看提前還款常見問答

什麼是未償結餘?

請輸入有效的數額。

我在哪兒能找到這項資料?

想了解關於現有產品的資料,請登入易線網上理財,或致電1-800-281-8031。

您所持有產品目前的期限為多久?

期限是什麼?

房屋貸款期限是指貸款協議的有效期限,該期間內的貸款利率經過您同意。到期後,房屋貸款所欠本金餘額可按當前利率償還或續貸。

您的到期日是哪一天?

請輸入您所持有產品的到期日。

剩餘年期超過10年,請檢查輸入的到期年份。

什麼是到期日?

到期日是指目前房屋貸款協議期限的最後一天。

請輸入您的利率折扣

請輸入介於0至99.99999之間的數字

如要了解利率折扣,請參閱您的「房屋貸款協議」或房屋資產淨值信用貸款/TD房屋資產淨值靈活信貸文件或下列其他資源

如果您無法存取這些文件,我們已根據產品注資的日期預估您的利率折扣為:{{calculator.mortgage.preRateDiscount}}%。

什麼是預計的利率折扣?

如果您在貸款期限內轉移了您的房屋貸款,我們預估的利息折扣可能並不准確,請參考下列資源之一。

利率折扣 = 在您獲得房屋貸款時您所選期限下相對應的道明公佈的利率 - 您房屋貸款的利率。

    要獲得最准確的結果,請輸入您的個人利率折扣。您的折扣請參見:
  • 房屋貸款協議或房屋貸款承諾書
  • 房屋貸款續貸協議
  • 年度房屋貸款賬戶結單
  • 房地產擔保信用貸款協議的修訂協議
  • 房屋資產淨值信用貸款固定利率部分續貸協議

除此之外,您也可致電我們:1-800-281-8031,房屋貸款專員將可告知您您的利率折扣。

您有現金回贈房屋貸款?

請輸入一個大於0並小於{{calculator.cashback.max}}的數額。

如果我獲得了現金回贈,計算時是否會用到?

不,現金回贈金額未包含在您的提前還貸費用中,但是按比例計算的現金回贈金額必須償還。

您的預估提前還款費用為{{calculator.payment.total | currency:'$':2}}*

我們如何計算這筆費用?

在封閉式貸款下,如果您每年進行一次或多次提前還貸,並且總額不超過原始本金的15%時將不會產生任何提前還貸費用。

您計算提前還款費用時是依據:

您想提前償還剩餘結餘: {{calculator.mortgage.payment | currency:'$':0}}
您有一筆 {{calculator.mortgage.rate}}% 房屋貸款利率

您的提前還款費用包括哪些?

下面顯示了我們是如何根據您提供的資料,計算出您的估算提前還款費用的:

{{expandable1 ? '-':'+'}} 第1步:類似房貸利率

在此預估中,我們採用與您類似的目前房屋貸款的年利率,並且計入您現有的利率折扣。

類似房貸之公布利率 {{calculator.payment.currentRate}}%
{{customRateDiscount?"":"Estimated"}} 目前房屋貸款所享受的折扣 {{calculator.mortgage.rateDiscount}}%
=
類似房貸的利率 {{calculator.payment.discountedRate}}%
{{expandable2 ? '-':'+'}}步驟2:利率之間的差額

然後我們計算出您的年利率與類似房貸利率之間的差額。

年利率 {{calculator.mortgage.rate}}%
類似房貸的利率 {{calculator.payment.discountedRate}}%
=
差額 {{calculator.payment.rateDiff}}%
{{expandable3 ? '-':'+'}}步驟3:提前還款利率

然後,我們用利率差額乘以您的提前還款額。

差額 {{calculator.payment.rateDiff}}%
×
您的提前還款金額{{calculator.portion| currency:'$':0}}
=
提前還款額年利率 {{calculator.payment.interest | currency:'$':0}}
{{expandable4 ? '-':'+'}} 第4步:估算结果

我們用您的年利率乘以您房屋貸款年期中剩下的月數, 再除以12個月,以估算您的提前還款費用。

提前還款額年利率 {{calculator.payment.interest | currency:'$':0}}
×
您房屋貸款期限的剩餘月數 {{calculator.payment.remaining}} 個月{{calculator.payment.remaining > 1? "s" : ""}}
÷
一年中的月數 12 m
估算結果 = {{calculator.payment.total | currency:'$':2}}

您想要提前還款 {{calculator.portion | currency:'$':0}}
您現在的利率為 {{calculator.mortgage.rate}}% 您當前的房屋貸款利率為{{calculator.mortgage.rate}}%

您的提前還款費用包括哪些?

下面顯示了我們是如何根據您提供的資料,計算出您的估算提前還款費用的:

首先,我們計算您提前還貸日期與到期日之間的天數,並且將其四捨五入至30、60或90天(最多為90天)。之後,我們使用您提前還貸金額的年利率計算這段時間您所欠的利息。計算出的結果是您需要支付的三個月利息金額。如果您在到期日90天内提前還款,則此金額將少於三個月的利息。 您的提前還貸費用是根據超過原始本金15%的金額而定。
您想提前償還的金額 {{calculator.portion | currency:'$':0}}
×
當前利率{{calculator.mortgage.rate}}%
÷
4
估算結果 = {{calculator.payment.total | currency:'$':2}}
- 預估的現今回贈費用

您的預估現金回贈費用為{{calculator.cashback.payment | currency:'$':2}}

現金回贈金額 {{calculator.cashback.total | currency:'$':2}}
×
您房屋貸款的剩餘月數 {{calculator.payment.remaining}} 個月{{calculator.payment.remaining > 1? "s" : ""}}
÷
您貸款期限中剩餘的總月數 {{calculator.mortgage.term * 12}} m
了解關於該流程的更多資訊 >

需要注意的是,提前還款或解除房屋貸款可能會產生額外費用。這些費用可能包括:

  • 房貸註銷費
  • 這是準備貸款解約時所收取的行政管理費

  • 再投資費
  • 如果您在第一個年期期間(即您從未續貸過房屋貸款)全額提前償還您的房屋貸款,您便需要支付此費用

  • 轉讓費
  • 如果您申請將您的房屋貸款轉至另一金融機構,則需支付此項費用

請注意,還可能收取省級註冊費。

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*房貸提前還款計算機僅用於估算目的。